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2022年國家公務員考試申論熱點：謹防養老集資詐騙

　　【熱點背景】

　　以提供“養老服務”為名，通過辦理“貴賓卡”“會員卡”“預付卡”向老年人收取高額會員費;號稱投資“養老項目”實則銷售虛構的養老公寓;以銷售“老年產品”為名欺騙誘導老人消費;宣稱“以房養老”誘使老年人簽訂“借貸”等相關協議抵押房屋……近日，全國老齡辦、公安部、民政部、中國銀保監會四部門聯合發布關于養老領域非法集資的風險提示，提醒廣大老年人和家屬增強風險防范意識。

【厚職解讀】

　　【提出觀點】

　　讓老年生活更加從容舒適，需要政府、市場、社會和家庭共同努力，以積極姿態做好老齡事業，以協同治理護航養老服務。

　　【綜合分析】

　　風險:

　　1.高額利息無法兌現。機構或企業承諾的高額利息主要來源于老年人繳納的費用，屬于拆東墻補西墻。多數企業不存在與其承諾回報相匹配的正當服務實體和收益，資金運轉難以持續維系，高額利息僅為欺詐噱頭，一旦資金鏈斷裂，高額利息無法兌付，本金也難以追回。

　　2.資金安全無法保障。機構或企業超出可持續盈利水平承諾還本付息，以高額利息為誘餌騙取老年人錢財。大量來自社會公眾的資金難以得到有效監管，由發起機構控制，存在轉移資金、卷款跑路的風險。

　　3.養老需求無法滿足。機構或企業以欺詐、誘騙的方式，騙取老年人信任，向老年人承諾高端養老服務或者銷售養老產品，往往無法達到預期效果，老年人的養老需求無法得到有效滿足。

　　影響危害：

養老領域非法集資活動危害嚴重。老年人勞動能力下降，風險抵御能力較低，養老金也是養命錢，一旦遭遇騙局，很難“翻身”，財產損失的同時更會受到嚴重的精神傷害，容易使老年生活走入絕境。因此，守護好老年人的“錢袋子”，防患于未然顯得尤為重要。

　　原因：

目前，養老金融產品發展仍然不平衡、不充分，很多產品保障功能缺乏針對性，難以滿足老年群體個性化多樣化的養老需求。同時養老服務產業還不夠壯大，還存在不成體系、缺乏標準等問題。正規產品服務的供給不足某種程度上給了養老領域非法集資活動可乘之機。

　　【參考對策】

　　要切斷非法集資信息傳播鏈條。非法集資活動搭上互聯網的“快車”，信息傳播速度更快，涉及范圍更廣。為此要嚴格實施《防范和處置非法集資條例》，禁止違法發布集資類廣告信息。市場監督管理、互聯網信息內容管理、電信主管部門和處置非法集資牽頭部門等要協同起來，對涉嫌非法集資廣告傳播、涉嫌非法集資的互聯網信息和網站、移動應用程序等互聯網應用實時監測。同時，還必須壓實廣告經營者、廣告發布者和互聯網信息服務提供者責任，尤其要加大對這類信息審核不嚴格、處置不及時的網絡傳播平臺的追責力度，構建非法集資廣告和互聯網信息治理長效機制。

　　其次，要完善非法集資智能預警體系。當前，國家非法集資監測預警平臺已上線運行，大多數省份也已采用技術手段開展大數據監測預警，及時發現并處置了一批苗頭性非法集資風險。但對于風險識別和承受能力較差的老年群體來說，還應該將預警關口前移，更有針對性地防范養老領域非法集資，更好地運用智能化的手段幫助他們識別此類風險。比如打造適老手機銀行APP，及時發布已經監測到的非法集資信息，在老年人向可疑賬號轉賬匯款時及時提醒阻止，并探索開發老年人“一鍵求助”功能，為老年人提供購買養老服務金融產品提供快速簡易的咨詢渠道，引導老年人認識非法集資的特征和風險，盡早識破騙局。

　　根治“養老騙局”，必須完善養老服務體系。以需求為引導，以市場為主導，豐富養老服務種類和模式，增加養老服務的有效供給、高質量供給，不斷壓縮低劣養老服務存在空間，達到良幣驅逐劣幣的效果。

　　促進養老服務體系不斷完善，既要用好市場“無形之手”的力量，鼓勵社會力量參與提供養老服務，也要切實履行好政府的應盡職責。比如，在強化居家養老服務基本保障方面，相關部門應督促新建住宅小區和老舊小區改造嚴格落實養老服務設施配建標準。再如，繼續深化金融供給側結構性改革，穩步推進養老金融發展，增強公眾的風險防范意識和識別能力，更好促進商業養老保險和康養行業高質量發展，形成金融發展與養老服務保障的良性循環。